10月21日，中国人民银行（下称“央行”）授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR为3.10%，上月为3.35%；5年期以上LPR为3.60%，上月为3.85%。1年期LPR和5年期以上LPR分别较上月下降25个基点。
胡华雄/制表
LPR是贷款利率定价主要参考基准。市场专家认为，本次LPR下降符合当前经济金融形势需要，传递出稳增长、促发展的政策信号，有利于稳定市场预期，将带动实体经济融资成本进一步稳中有降，激发信贷需求，促进企业投资。
5年期以上LPR报价与购房成本息息相关，其下降将进一步节省房贷利息支出。根据记者测算，按房贷本金100万、期限30年的按揭贷款为例，如果是选择每月等额本息的方式，此次5年期以上LPR下降25个基点，可以使得每月还款额减少约142元，利息总额累计可减少超5万元。
虽然贷款重定价日不同，但多数存量房贷借款人将先后享受到存量房贷利率批量调整与LPR下降带来的好处。简单来说，10月31日后，多数借款人存量房贷利率将调整为“LPR-30个基点”，并在下一次贷款重定价日后调整至“3.60-30个基点”，即3.30%。北、上、深二套及以上存量房贷则需考虑当地政策下限。
100万房贷省超5万利息
时隔三个月，LPR再次迎来下降，进一步带动实体经济融资成本进一步稳中有降，尤其是减轻购房者置业成本。
5年期以上LPR主要为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。因此，本次LPR下降将有利于降低购房者的置业成本。根据记者测算，以房贷本金100万、期限30年的按揭贷款为例，如果是选择每月等额本息的方式，此次5年期以上LPR下调25个基点，可以使得每月还款额减少约142元，利息总额累计可减少超5万元。
经过存量房贷利率批量调整，存量房贷借款人在下一次贷款重定价日后，还将享受到LPR下降带来的好处，减轻利息负担，增强消费能力。
10月31日后存量房贷利率批量调整后，多数借款人存量房贷利率原则上将降至“LPR-30个基点”。本次LPR下降后若后续LPR报价保持不变，多数借款人的存量房贷利率将在下一次贷款重定价日后调整至“3.60-30个基点”，即3.30%。此外，北、上、深二套及以上存量房贷需考虑当地政策下限。
举例来说，小李在某一线城市有一套住房，假设其存量房贷利率为4.4%（LPR+55个基点），存量房贷利率批量调整后为LPR-30个基点。随着本次5年期以上LPR下降至3.60%，下一次贷款重定价日后，房贷利率将来到3.30%，比调整前下降110个基点。按房贷本金100万、期限30年、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5508元，调整后每月还款约为4546元，小李每月可节省支出约461元，总共节省利息约16.60万元。
年内LPR报价或保持稳定
对于本次LPR下降，人民银行行长潘功胜已在2024金融街论坛年会开幕式上有所“剧透”。彼时他表示，10月18日早上商业银行已经公布下调存款利率，预计10月21日公布的LPR也会下行0.2至0.25个百分点。
东方金诚首席宏观分析师王青对证券时报记者说，本次LPR报价下降将带动企业和居民贷款利率更大幅度下调，进而激发实体经济融资需求，促消费、扩投资，提振经济增长动能，带动物价水平温和回升，而且有助于促进房地产市场止跌回稳，能够为顺利完成全年经济社会发展目标任务提供重要支撑。
今年以来，5年期以上LPR已累计下降了60个基点。据记者测算，按房贷本金100万、期限30年的按揭贷款为例，如果是选择每月等额本息的方式，每月可节省利息支出约344元，利息总额累计可节省超过12万元。
展望未来，王青认为，11月、12月LPR报价下降的可能性较小。一方面是9月政策利率降幅较大，四季度将进入政策效果观察期，这意味着LPR报价的定价基础会保持稳定。另一方面，当前银行净息差处在历史低位，会制约报价行压缩LPR报价加点的动力。他同时指出，着眼于促进房地产市场止跌回稳，提振经济增长动能，明年LPR或还有一定下行空间。
LPR报价更多参考政策利率
实际上，自9月27日央行降息落地后，市场就普遍预期10月LPR报价将下降。作为当前LPR报价的定价基础，政策利率下调会直接带动LPR报价跟进调整。
LPR是由20家报价行每月根据其对最优质贷款客户的贷款利率，按市场化原则报价，经全国银行间同业拆借中心算术平均得出的报价利率。当前，公开市场7天期逆回购操作利率对LPR报价有一定参考作用。
近几年来，金融支持实体经济力度不断加大，贷款利率下降幅度大于LPR降幅，特别是最优质客户贷款利率降幅更大，导致LPR报价与最优质客户贷款利率之间出现一定偏离。本次LPR下降，也反映了部分报价行通过下调报价，对报价与最优质客户贷款利率的偏离情况有所纠正，LPR报价质量不断提高。
央行在《2024年第二季度中国货币政策执行报告》中明确，下一步将持续改革完善LPR，着重提高LPR报价质量，更好发挥利率自律机制作用，维护理性有序竞争秩序，畅通利率传导渠道，为经济回升向好和高质量发展营造良好的货币金融环境。
责编：陈丽湘
校对：陶谦
?又降息了吗100万房贷30年能少还多少钱
2月20日，金融市场再次迎来了一个重要的时刻。 最新一期贷款市场报价利率（LPR）的公布，牵动了无数房贷借款人的心。 五年期LPR从原先的4.2%下调至3.95%，这一变化反映了国家宏观经济政策的调整，更直接关系到广大房贷借款人的切身利益。 对于背负着100万元房贷、计划30年还款的家庭来说，此次LPR下降能节约5.2万元。 商业银行贷款利率的基准LPR变动让人大吃一惊，这个改变直接影响着个人房贷的利率水平。 五年期LPR一下子下降了25个基点，这意味着房贷利率也要相应下调。 对于借款人来说，这简直是如天降甘露般的好消息，每月的还款金额能够减少。 拿商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式来说，根据新的LPR下的计算，借款人每月的还款金额相较于之前能够减少将近144.8元。 或许这个数字看起来微不足道，但考虑到这是一笔长达30年的贷款，积少成多，累积节省的利息支出是相当可观的。 具体来说，30年下来，借款人能够节省约5.2万元的利息支出，如此惊人的数字让人瞠目结舌。 最新一期LPR的下降对于广大房贷借款人来说无疑是一个好消息，通过降低贷款利率，减轻了借款人的还款压力，也为经济的稳健增长注入了新的动力。 在享受这一政策红利的同时，也需要理性看待市场利率的变化，根据自身实际情况做出合理的财务规划和决策。 只有这样，才能在不断变化的市场环境中保持稳健的步伐，实现财富的持续增值。
个人贷款低息
在当前的经济环境中，我国确实存在低息的个人贷款选项。 央行的降息举措旨在缓解房地产市场的资金压力，为楼市提供喘息的空间。 专家认为，对于那些背负房贷的房奴来说，降息带来了显著的减负效果。 例如，一笔20年的100万元房贷，通过降息可以节省近元的利息支出。
虽然降息带来了利好，但其影响毕竟有限。 在全球经济形势和国内通货膨胀压力的背景下，央行的降息措施对房地产行业尤为有利。 作为资金密集型产业，无论是首套房还是二套房，都能在一定程度上受益。 调控政策实施后，房地产开发贷款变得紧张，而购房者也在寻找低息的个人贷款。 降息有助于创造低息环境，降低信托和私募等融资成本，从而可能刺激购房交易活动的持续进行。
对于低息个人贷款的需求，实际上在央行降息前，一些小额贷款公司已经采取了行动。 此次降息力度较之前更加显著，但房价的理性回归仍需政策的适时调控。 业界普遍认为，这次降息对房贷群体来说是实质性的优惠，以20年100万元房贷为例，利息总计减少了大约元。
扩展资料个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。 个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。 贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。 借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
央行再降息：百万房贷月供再降近百元，对购房者会有什么样的影响？
其实降低房贷利息对于购房人的影响都是好的，毕竟降低了利息以后还贷款的时候压力也会少很多，而且对于刚需买房的人来说也算是一个福音，毕竟现阶段能够全款买房的人还是少之又少的。具体如下细说：
一，降低贷款利息，对于买房子的人是好事儿，这样利率低以后还款也少一些。
这次降低利息其实对于购房者来说是个福音，因为这就说明买房子后还的贷款会少很多，虽然贷款的利率还是一样的多，但是对比之前的利率，却有了很大的不同，对于那些工资本身不太多，但是还想买房的刚需人群来说，如今买房还的贷款是比前几年少了好几十万的，算是将一些压力都分散了，之前买一套房子的钱，如今都能够将装修和家电添置上了，也算是国家为了让那些没有房子居住的人找了一个实惠的解决办法。
二，利率降低后每个月还款的数额也就少了，也能够侧面降低一些生活的压力。
虽然这次降息很多人都不理解，但是对于想买房子的人来说是真的很实惠了，因为房贷只要签订了，那么后续基本上都不会变动，如今的利率是多少等于未来几十年还贷款都是用这个利率，所以不仅是这次买房子的时候便宜了很多，后续还贷款的压力也会少了很多，对于那些靠着死工资过日子的人来说，这种利息就等于是投资赚到了钱一样的高兴，毕竟利息降低后每个月还的钱就变少了，这样家里也就能够多添几个菜，孩子也能够多报两个补习班了。
最后：
其实最重要的是降低房子的总价，否则就算是利率降得再低也于事无补，毕竟这本金的数额就够我们普通人喝一壶的了。
