据央视新闻客户端消息，央视记者今天从工商银行、交通银行、招商银行、浙商银行等多家银行了解到，当前房贷利率高于LPR-30BP的，统一调整为LPR-30BP。首套房和二套房都会调整，房贷利率低于LPR-30BP的，不参与此次调整。
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什么是存量房贷？利率下调后利息支出能减多少？
9月24日，人民银行、金融监管总局宣布，将引导商业银行批量下调存量房贷利率，平均下降幅度将达0.5个百分点左右。
存量房贷，指的是已经发放但还没有还清的个人住房贷款。比如今年5月17日，全国房贷利率政策下限放开，随后很多新发放的个人房贷利率都大幅下降，最低的甚至到了3%左右。但还有很多家庭原来申请的存量房贷，在5月份政策落地之后，利率依旧在4%以上，有的甚至高于5%。这次政策的调整，正是为了减轻这部分人群的房贷压力，降低他们的利息支出。
据中国人民银行介绍，此次存量房贷利率下降0.5个百分点，是一个全国的平均数。由于不同地区、不同时期、不同银行发放的存量房贷利率水平不同，因此各地实际下降的幅度也会有所不同。比如，北京、上海、深圳等存量房贷利率相对较高的地区，下降幅度有可能会更大。具体到每一笔存量房贷利率的下降幅度，可能还得等具体政策出台，以及各家商业银行的相关公告。
据市场机构测算，目前，存量房贷平均利率大约在3.92%，如果下降0.5个百分点，100万元的商贷，以30年还款方式计算，每月月供减少大约280元，30年可以减少利息支出共10万元。
什么是LPR-30BP？
LPR是Loan Prime Rate的缩写，翻译过来就是：贷款市场报价利率。它是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。
BP，是Basis Point的缩写，主要用于金融方面，表示“利率基点”。是债券和票据利率改变量的度量单位。 一个基点等于0.01%，因此，30个基点等于0.3%。
目前最新的LPR（5年期以上）是3.85%，那LPR-30BP=3.85%-0.3%=3.55%。
也就是你现在的房贷利率是3.55%。之所以不直接告诉你是3.55%，就是因为LPR一直在变化。
LPR报价行现由18家商业银行组成，报价行应于每月20日（遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。
以后LPR进一步降低，那么这个规则计算出来的房贷利率就会相应降低。银行会采用政策正式落地那时候最新的LPR来定贷款利率。换句话说，到时候不一定是3.55%。
比如很多银行宣布2024年10月31日开始调整，那么到时候会采用10月20日公布的最新LPR来计算贷款利率。假设那时候是3.84%，那么你的房贷利率将会锁定在3.54%，之后就不会跟着LPR的浮动每月都变化了。
而有可能2025年1月1日的时候，银行再进行一轮调整，调整到届时的LPR-30BP。这个要看每家银行的政策和届时国家的政策。
9月25号房贷会下调吗
如果你是一名买房族，那么你一定会对这个消息感兴趣：四大行官宣，从9月25日起将主动进行批量下调存量首套房贷利率，无需客户申请。 这意味着，如果你在四大行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行）有首套房贷，那么你的月供将会减少。 那么，具体能省多少钱呢？ 我们可以用一个简单的公式来计算： 每月节省金额=贷款余额×下调幅度/12 例如，假设你在2018年1月份在北京买了一套300万的房子，按照首付三成、贷款期限30年、等额本息还款方式来计算，那么你当时的月供是元。 现在，经过三次下调后，你的月供将变为元，每月节省390元。 如果你想知道自己能省多少钱，可以使用网络房贷计算器来进行模拟。 那么，既然能省钱了，是不是应该提前还贷呢？ 这个问题没有一个统一的答案，要根据你自己的实际情况来决定。 一般来说，提前还贷有以下几个好处： 节省利息支出。 提前还贷可以减少未来的利息支出，让你更快地摆脱债务压力。 提高信用评级。 提前还贷可以显示你的良好信用记录，有利于你未来申请其他贷款或信用卡。 增加资产净值。 提前还贷可以增加你的资产净值，让你拥有更多的自由支配资金。 但是，提前还贷也有以下几个缺点： 缴纳违约金。 部分银行对提前还贷有一定的限制和要求，如果不符合条件，可能需要缴纳违约金或手续费。 影响现金流。 提前还贷会减少你每月的可支配收入，可能影响你应对其他紧急或重要的开支。 降低投资收益。 提前还贷会减少你的闲置资金，可能错过一些更高收益的投资机会。 因此，提前还贷并不一定适合每个人，你需要根据自己的财务状况、收入稳定性、消费需求、投资目标等因素来综合考虑。 如果你有以下情况，那么提前还贷可能是一个好选择： 你的贷款利率高于市场平均水平，且无法通过转贷或续贷来降低利率。 你的贷款余额较大，且还款期限较长，未来的利息支出占比较高。 你有一笔闲置资金，且没有更好的投资渠道，或者你对投资风险比较敏感。 你对债务压力比较敏感，希望尽快还清贷款，享受无债一身轻的感觉。 如果你有以下情况，那么提前还贷可能不是一个好选择： 你的贷款利率低于市场平均水平，且有可能在未来进一步下调。 你的贷款余额较小，且还款期限较短，未来的利息支出占比较低。 你没有多余的资金，或者你有更紧急或重要的开支需要用钱，比如教育、医疗、旅游等。 总之，存量房贷利率下调是一个利好消息，但是是否应该提前还贷要根据自己的实际情况来判断。
这两天收到银行通知，建议房贷改成LPR，到底改还是不改？
近期有些人收到银行通知，叫客户去银行办理房贷转换，而且建议房贷改成LPR，这个时候很多人困惑了，到底改还是不改？好还是不好？
根据我周边的人，以及根据房贷浮动利率的转换规则得知，建议原先的存量贷款肯定转成LPR会更加好，不用犹豫，不用怀疑！
转换为LPR利率的好处主要有以下几大因素：
1、符合政策要求
央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；而此时贷款利率统一采用以LPR为定价方式肯定是有原因的。
既然政策鼓励大家把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是政策指导要求的，我们普通老百姓只能跟政策走，跟政策走准没有错。
2、争取降低贷款利息的机会
自从2019年8月我国正式实行LPR，根据LPR规定，为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月进行调整一次，随时都会采取LPR定价来调控货币。
所以LPR是浮动的，而房贷利率每年也会重新定价一次，根据LPR走势预测，未来LPR总体呈现下降趋势概率大。
只有把原先固定利率转为LPR之后，随着LPR不断地下调，贷款利率也会降低，为自己争取房贷利息降低，同时也争取贷款利率降低的机会。
把存量贷款利率转换成LPR浮动利率之后，最起码给自己争取了可以降低贷款利息的机会，如果不转换成LPR利率等于错失这个机会。
比如说未来LPR利率是下调的话，已经把存量贷款利率转为浮动利率，之后每年都会根据年底12月份的LPR利率为基准，进行重新定价，跟随LPR下调贷款利息而下降。
3、把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式。
原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。
4、把存量贷款利率转为LPR浮动利率，其中有一个重要原因就是我认为未来LPR利率都是呈现下降趋势，这样会为自己节约很大一笔贷款利息。
我国最初公布LPR利率是在2013年，最初的五年期LPR利率是5.67%，随着7年时间过去了，当前最新五年期LPR利率为4.65%，已经明显下降了1%，每100元一年少交1元利息，这样算下来确实节约很大的利息。
以上这4点原因就是我个人根据政策，根据未来的LPR趋势进行给出的建议，我认为把个人存量贷款转为LPR浮动利率才是最明智的，不建议按照原先基准固定利率来结算利息。
随着我国经济的高速增长，以及房地产的泡沫，未来我国的房贷利率必然会随着降低的，这已经是一种趋势，所以我个人建议大家还是配合银行通知，可以前往银行把存款贷款转换为LPR利率会更好。
lpr下调对存量房贷影响
1. LPR下调通常不会直接影响存量房贷。 2. LPR，即贷款市场报价利率，是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的基础性贷款参考利率。 3. LPR下调主要影响新发放的贷款或需重新定价的贷款。 4. 存量房贷的利率通常在贷款发放时确定，并在一定期限内保持不变。 5. 如果存量房贷合同中包含利率调整条款，LPR下调可能会间接影响这些贷款。 6. 一些房贷合同可能规定，每年特定日期，贷款利率会根据当时的LPR调整。 7. 在这种情况下，LPR下调可能会导致存量房贷利率相应下调，降低还款成本。 8. 银行不一定会立即调整存量房贷利率，这取决于银行内部政策和市场策略。 9. 对于已签订固定利率贷款合同的借款人，贷款利率不会因LPR变动而改变。 10. 总的来说，LPR下调对存量房贷的影响取决于合同条款和银行政策。 11. 在大多数情况下，LPR下调不会直接改变存量房贷利率，但可能会间接影响。 12. 因此，借款人应仔细阅读合同条款，并咨询银行以获取更准确的信息。
