昨天（11月15日）起，银行开始受理存量房贷利率重定价周期调整申请。
所谓重定价周期，通俗地说就是房贷利率重新调整周期。原来的房贷利率大多根据LPR的变化一年一调，重定价周期为一年。按照此次银行的统一规定，客户可在三个周期中自行选择：3个月、6个月、12个月。
根据农行发布的公告，原房贷合同约定利率调整时间为每年1月1日的，如选择3个月的重定价周期，则今后重定价日分别为每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日；如选择6个月周期，则重定价日分别为每年1月1日和7月1日。 无论是选择3个月、6个月或12个月，最早的重定价日均为2025年1月1日。
“我刚通过农行手机网银，选择了3个月的重定价周期，全程不到一分钟就搞定。” 昨天上午，已有农行房贷客户按照银行的提示信息，完成了重定价周期申请。该客户原本的冲定价日是每年1月1日，上个月存量房贷统一下调后，利率已从原来的4.2%降至3.9%。如果11月20日、12月20日公布的LPR数据维持不变（3.6%），那么从明年1月1日起该客户的利率就会降到3.3%（LPR-30bp）。假设明年2月20日LPR调整，那么该客户明年4月1日起就可按照最新利率执行。
此外，原贷款合同重定价日不是1月1日的客户，比如贷款发放日是在4月15日，那么15日就是贷款发放日的对日，选择3个月周期后，重定价日将调整为1月15日、4月15日、7月15日、10月15日。如果是这样的客户，将于明年1月15日执行新利率。
值得一提的是，目前多数银行只要主借款人登录手机网银提出申请即可。但也有银行表示，主借款人提出申请后，还须征得共同借款人同意。
来源：潮新闻（蒋敏华）
：龚紫珺 魏丽英
存量贷款重新定价什么意思？
新政来了！2020年3月1日起 这部分房贷将“重新定价”！
今天（12月28日）早上，央行发布公告，宣布正式出台存量贷款利率基准转换方案！什么是存量贷款？很多人搞不懂，让我们来回顾一下：1、今年8月17日央行发布公告，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，意思是自那时起，银行发放的新贷款（房贷除外）主要参考LPR，而不是原来的贷款基准利率。2、今年8月25日，央行发布房贷新政，自2019年10月8日起，商业银行新发放的房贷也要参考LPR（最近一个月相应期限的LPR）。上述两项新政发布后，目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，就是说还有10%的新贷款以及前面两次新政之前的存量贷款还没有参照LPR定价，有人做过统计，涉及超过28万亿个人贷款。新房贷以及存量房贷之所以推迟到10月8日以及今天才实施或出台方案，就是因为涉及面广，影响量大，关乎众多购房者的钱袋子。那么本次的新政对于存量房贷转换是如何确定的呢？一、1、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。（应于2020年8月31日前完成）。关于存量房贷：2、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。什么意思？我们来整理下：1、存量贷款转化时间段是2020年3月1日至2020年8月31日，也就是说这个时间段内银行会和你商量存量贷款合同条款变更的事宜，新合同利率将以LPR为基准。说白了合同的要点是确定新的利率计价公式：老的贷款利率计算公式是：贷款基准利率×（1+浮动比例）新的是：贷款利率=LPR利率+加点2、有人问了，那么新合同前的利率怎么确定？如果你和银行约定2020年4月5日采用新定价方式，那么在此之前执行的利率水平等于原合同最近的执行利率水平，说白了你现在的贷款利率（含房贷）怎样，那么采用新公式计算之前的利率就是怎样（过渡期）。之后采用新利率公式计算。3、存量房贷新利率计算公式是怎样呢？分两种情况：A、如果是房贷以外的存量贷款，比如个人消费贷款，企业贷款等，贷款利率=LPR利率+加点，至于加点多少，由银行和贷款者商量决定，贷款人有一定的主动性。B、如果是存量房贷，贷款利率=LPR利率+加点，但是为了调控楼市，这里的加点是一刀切，加点是原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，比如原合同的利率是5.3%，LPR利率是4.8%，那么加点就是50个基点（0.5%）。这样做有两层含义，一是存量房贷利率基准转换前后你的实际贷款利率不变。二是如果今后LPR利率调整，你的贷款利率会跟着变动，但50个基点的加点不变。二、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。原来老的贷款利率计算公式是：贷款基准利率×（1+浮动比例），但贷款基准利率调整后一般次年的1月1日才会按照新公式调整你的贷款利率（央行赶在2020年1月1日之前发布存量贷款转换方案就是这层考虑）。新的方案对于新利率的计算则不要求在1月1日，商业银行和购房者可以商量来定。此外，房贷重定价周期最短为一年，说白了就是要求房贷利率最短要一年不变，可以是两年，或三年，我个人的建议是最好选一年，原因我下面解释。三、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。你的贷款利率可以转为固定利率，但我不建议你转，原因我在12月24日《买房贷款，固定利率好，还是浮动利率好？》一文解释过：无论是哪个国家、哪个经济体，长期利率都是走低的。为什么长期利率会走低呢？1、因为我们的钱是纸币，或者说只是银行里的一个数字，至于想印多少完全掌控在货币当局手中。2、每个国家的都希望适当通胀，而不是通缩，所谓通胀就是让钱更便宜，通缩就是让钱更贵。通胀的好处是增加人们的持币成本，让他们主动消费，同时降低企业获得资金的难度，让他们敢投资，最终刺激经济增长。目前中国一年期存款基准利率是1.5%，1年期贷款市场报价利率(LPR)是4.15%，5年期是4.8%，在主要经济体中还是比较高的，未来继续走低是大概率事件。第二点中重定价周期的选择也是一样，如果你的期限太长，那么你的锁定期就会越长，当利率下调的时间，你的利率还维持在高位，不能下调。最后展望一下：2020年央行大概率会降准降息，降准是投放资金，降低银行资金成本，降息是下调MLF利率，考虑到新的LPR利率是：新的LPR=MLF利率+银行综合成本（资金成本、运营成本）未来LPR下调是大概率事件，也就是你的实际贷款利率（含房贷利率）将会走低。来源：小白读财经什么是已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款？ 为什么不能转换？
这句话里有两个地方先要弄懂：一是“重定价周期”，按照规定，利率每年要根据LPR的最新报价重新浮动一次，重定价日为每年1月1日。说白了，就是一年变一次，当中不变。现在过渡期，还是原利率。二是存量浮动利率贷款，存量，就是以前的，2019年10月LPR文件实施之前的贷款。浮动利率贷款，这个你应该懂的，跟固定不变的公积金贷款不同，这部分属于商业贷款，是在原来基准利率的基础上浮动的，房贷长期的基准利率是4.9%，但实际上我们都是5.88%左右，也就是上浮了20%，当然也有照顾特困户下浮的。把这句文言文翻译一下：你是个老户，离结束不到一年，反正一年内利率又不变，别来凑热闹了。工商银行存贷款利率基准转换一个重量价周期是什么意思？
如您指个人存量贷款定价基准转换的重定价周期，具体如下：您通过手机银行或智能柜圆机办理定价基准转换时，默认维持原合同约定的重定价周期（即1年）不变，后续工行将支持其他重定价周期，比如2年、3年、4年、5年，但仅允许您在办理定价基准的同时，选择一次重定价周期，如果您想变更为其他重定价周期，请您后续与贷款服务行预约后线下办理。如果您的个人消费经营类贷款原合同重定价周期为按季、按月或按日的，在转换时重定价周期您可以转换为按年变动或者按原合同重定价周期转换。（作答时间：2021年3月26日，如遇业务变化请以实际为准。）存量房贷什么时候降
存量房贷的利率下调时间主要取决于贷款市场报价利率的调整以及银行与客户之间合同约定的重定价日。 一般来说，大部分贷款客户的重定价日设为每年1月1日，这意味着银行会在每年的这一天根据上一年LPR的变动情况来调整新一年的个人房贷利率。 具体来说，如果LPR在上一年有所下调，那么存量房贷利率也会相应下调。 例如，2024年1月1日，多数购房者的存量房贷利率迎来了小幅降息，降幅达到10个基点。 这一调整是自动进行的，无需客户操作。 此外，也有一些银行如中国银行，在特定时期如2023年9月25日对存量首套住房贷款利率进行了主动调整，以贯彻落实相关政策要求。 除了每年的1月1日，存量房贷利率还有可能在其他时间进行调整。 例如，如果银行和客户在合同中约定的重定价日不是1月1日，而是贷款发放日，那么利率调整的时间就会有所不同。 此外，如果LPR在一年内多次调整，但调整日期不是重定价日，那么存量房贷利率也不会立即跟随调整，而是要等到下一个重定价日才会进行调整。 总的来说，存量房贷利率的下调时间并不是固定的，而是取决于多种因素的综合影响。 然而，通过关注LPR的变动情况以及银行的相关政策公告，购房者可以大致预测到存量房贷利率可能的调整时间和方向。 例如，根据最新的数据和信息，截至2024年第二季度末，全国新发房贷利率已降至较低水平，并且存量房贷利率也经历了一轮下调。 这表明在当前的市场环境下，购房者有望享受到更为优惠的房贷利率。
存量房贷利率重新定价
存量房贷利率重新定价前阵子央行发出新的文件，3月1日起存量房贷利率要“重新定价”，存量房指的是我们自己购买的房子且拥有所有权证书。 这文件一发就表示房贷的利率要与LPR的利率相。 存量房贷利率重新定价可以分为两点来进行理解：1、定价机制(市场中的基本机制)所有银行发放房贷，不能再按以前的贷款基准利率来定价格(以前的基准利率是4.9%)，以后要全部按照新的定价机制——也就是LPR，作为基准利率再加点(上下浮)从而定价。 首先要确定的是如果今年申请转换，2020年你的贷款利率会变吗?是不会。 因为大多数个人商业用房贷款的重定价周期为1年，所以2020年房贷利率也是不变，而2020年以后才跟着LPR利率一起变动。 2、关于利率的选择从3月1日开始到8月31日之前，存量房贷要全部转化完成。 六大银行会来找你重新协商房贷利率，但你只有一次选择权，要不将定价基准转换为LPR，要不就是转换为固定利率，只能转换一次。 这里要注意，公积金个人住房贷款和今年年底前到期的个人住房贷款，不需要进行转化。 以上就是关于个人房贷的相关内容，希望能对大家有帮助！
