（原标题：陶玲：预计大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整）
图为央行大楼
人民银行副行长陶玲10月17日在国新办新闻发布会上表示，预计大部分存量房贷将在10月25日批量下调完成，意味着大家在10月26日就可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果，部分中小银行调整时间会稍晚，总体会在10月31日前全部完成。绝大部分借款人都不需要到银行网点办理，对于房贷为浮动利率的借款人不需要提出申请，银行系统会批量调整，这部分占存量房贷九成以上；房贷为固定利率的借款人可通过银行手机银行、网上银行等渠道办理。（证券时报）
存量房贷怎么调?首家国有银行表态
9月3日晚，中国建设银行通过中国建设银行客户服务公众号率先就存量房利率调整部分问题向客户作出解释。 这也是首家公开就此事表态的商业银行。
在这份问答中，建设银行明确了存量首套住房贷款利率的调整范围和具体对象，并表示正在积极准备进行调整工作，以保障客户利益。
根据问答内容介绍，本次调整范围针对的是2023年8月31日前已发放和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或者符合所在城市首套住房标准的住房贷款。
然而，住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款以及购买商铺等商业用房的贷款并不在本次调整范围内。 如果当前执行利率已经低于本次拟调整的利率水平，那么不会进行调整。
对于客户关切的调整时间，建设银行表示高度重视此事，正在制定具体实施细则并进行准备工作，以确保在人民银行要求的9月25日之前能够为客户提供服务。 银行承诺会及时在官网、微信公众号、网点等渠道公告后续进展，建议客户多多关注相关信息。
政策发展
2008年10月22日晚，央行决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。
2009年1月，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行关于存量房贷优惠政策终于在新年松口，存量房贷利率最高也可以享受七折优惠。
2023年8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。 自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请调整利率。
以上内容参考：网络百科-存量房贷利率
为什么我的房贷调整后是4.3
这跟每个客户贷款合同上约定的重定价日有关。
对于存量房贷客户来说，9月25日是一个大日子，千呼万唤的存量房贷利率调降正式实施。
目前，讨论度最高的两个话题便是“房贷利率究竟如何调？”“每月月供能少还多少？”。 根据各家银行公告，此次存量房贷的调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。 调整幅度方面，全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。
在社交媒体上，有网友表示“一觉醒来，每月房贷少还500”，甚至有网友调侃说，“一天就省下了一年的工资”。心存疑惑的网友也不在少数，“为何别人调降之后是4.2%，我的却是4.3%？”
批量下调开启
这三种情况需借款人提出申请
此次存量房贷的调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。
其中，对于首套房贷利率调整，客户不需要任何操作，9月25日，银行主动批量调整，调整后当日生效。 调整成功后，各家银行将或是短信告知，或是客户可通过手机银行App、小程序等查询利率调整结果及最新还款计划。
不过，有三种情况需要借款人向银行提出申请，经银行审核通过后，才能调整房贷利率。
一是借款人当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准，可以“二套转首套”；二是借款人存在拖欠房贷本息的情况；三是房贷在当前执行的是固定利率或基准利率定价。
对于存在这三种情况的借款人，所有银行均提供了线上线下两种申请调整房贷利率的渠道，并于9月25日起接受相关申请。
收到申请后，银行将对调整申请逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。
其中，10月22日(含当日)前完成申请的，将于10月25日对审批通过的业务进行集中批量调整，批量调整后的新贷款利率于当日起执行。 10月22日后，对于前期未调整的存量房贷，在满足相应条件、符合调整要求后，银行将逐笔进行审核，审批通过后新贷款利率于当日起执行。
调降后有人“一天省下一年工资”
此次房贷利率调整能省多少钱，这是大家最关心的问题。
根据多家银行发布的存量首套个人住房贷款利率调整公告，2019年10月8日（各家银行日期有所差异，下同）前发放的，已调整为执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点；在2019年10月8日-2022年5月14日期间发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点；至于2022年5月14日后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP。
也就是说，若按照2023年5年期以上LPR利率4.2%和4.3%计算，本次调整，多数人的房贷利率可以下调至LPR不加点和LPR-20BP水平，对应利率分别为4.2%、4.3%以及4.0%和4.1%水平。
总体来看，据测算，存量首套住房贷款利率调整的平均降幅约为0.8个百分点。
那么，按揭贷款人将具体省下多少房贷支出呢？
“我2021年7月在青岛购买首套房，当时5年期以上LPR为4.65%，按照上浮70个基点计算，当时的房贷执行利率为5.35%。 ”青岛市民刘女士告诉风口财经记者，“贷款金额为88万元，期限30年，等额本息，按揭利息合计88.91万元，第一期月供为4914.04元。 ”
此后LPR下调，刘女士的房贷利率LPR部分也随之下调，但加点不变。 截至9月24日，刘女士的贷款利率为4.9%（4.2%上浮70个基点）。
刘女士房贷利率调整前截图
9月25日，刘女士的房贷利率直接调整至LPR不加点，即房贷的执行利率变为4.2%。 按照30年贷款期限，刘女士的贷款利息降至66.92万元，较最初少了21.99万元，月供降至4303.35万元，少了近610元。
刘女士房贷利率调整后截图
存量房贷利率下调，社交平台上一片叫好，不少网友分享说“一觉醒来，每月房贷少还500”，甚至有网友调侃说，“一天就省下了一年的工资”。 不过，对于类似刘女士这种情形，“一天就省下了一年的工资”的说法并不夸张。
为什么别人的是4.2%，我的还是4.3%？
不过，心存疑惑的网友也不在少数，“为何别人调降之后是4.2%，我的却是4.3%？”
社交平台上网友分享截图
原来，这跟每个客户贷款合同上约定的重定价日有关。
人民银行会在每月20日公布最新的LPR，其具体数值一年内可能会变动多次。 根据政策规定和合同约定，存量房贷一般每年调整一次。
有人的房贷利率重定价日是每年的1月1日，即每年1月1日调整一次，这类人群目前仍要执行2022年12月的LPR，也就是4.3%，假如年内LPR不再调整，由于今年6月LPR降至4.2%，明年1月1日，贷款利率则会降至4.2%。
但也有人房贷利率的重定价日是在每年的贷款日调整——比如10月发放的贷款，以后每年10月调整一次，本次利率调整的时间是9月25日，利率便调整为4.3%，待到10月后，此类人群的利率变成最新的LPR水平，也就是4.2%。
中国人民银行货币政策司司长邹澜此前表示，预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。
风口智库专家、上海易居研究院研究总监严跃进表示，此次各大银行响应党中央和国务院精神，全部进行了政策调整，惠及广大购房者，实实在在降低了购房成本。 叠加各地认房不认贷、取消限购等利好消息，客观上房地产市场的积极乐观情绪迹象增加，这有助于进一步促进房地产市场预期向好发展。
平安证券研报认为，随着此次存量按揭利率的调整，绝大部分房贷持有者均将受益，缓解自身现金流压力。 此外，按照央行8月31日对于首付比例调整的要求，尤其是二套房首付比例大幅降低，叠加各地包括“认房不认贷”以及限购政策的放松，居民购房需求也有望进一步释放。
存量房贷什么意思
存量房贷指的是在房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。 这部分贷款的利率是指还未还清部分的后续贷款利率。 具体来说，存量房贷包括2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。 这部分房贷经申请合格后，可享受七折利率优惠。 例如，根据调整后的利率，5年以上贷款基准利率为5.94%，七折后的利率为4.158%。 此前，多数购房者贷款利率即便打到8.5折，也要达到6.655%。 因此，七折后会为还贷者省下一大笔开支。
此外，自2023年8月31日起，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请调整利率。 从2024年1月1日起，大多数存量房贷将迎来利率下调，调整的幅度是10个基点。
存量房贷和新增房贷的区别1、定义与范围
存量房贷指房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。 这包括在特定时间点之前已经发放且尚未结清的贷款。 新增房贷指的是在新购房时申请的房贷，即购房者购买新房或二手房时向银行申请的贷款。
2、贷款时间与利率
存量房贷贷款发放时间早于某一特定时间点(如房贷新政出台前)，其利率可能是基于当时的利率水平确定的，可能高于当前的房贷利率水平。 新增房贷贷款发放时间为购房者购买新房或二手房时，其利率基于当前的房贷政策确定，通常与市场利率或LPR(贷款市场报价利率)挂钩。
3、影响因素
存量房贷的利率调整受政策影响较大，如央行政策、房贷新政等。 新增房贷的利率水平受市场利率、LPR、银行政策、购房者信用状况等多种因素影响。
