核心观点： 金融服务适老化水平高不高，关系到老年金融消费者的获得感和满意度。期待各金融机构精准聚焦老年群体现实关切，于细微之处下足“绣花功夫”，进一步提升金融服务适老化水平，以“微实事”托举起“大民生”。
近日，国家金融监督管理总局发布《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》（以下简称《指导意见》），对金融行业提升服务适老化水平提出了全面、系统的要求。
国家统计局数据显示，截至2023年底，我国60岁以上老年人口达2.97亿，占总人口的21.1%；其中65岁以上老年人口约2.17亿，占比达到15.4%。按国际有关标准，我国已进入中度老龄化社会。《指导意见》明确了6方面任务，提出了20项举措。提升金融服务适老化水平，让老年人更好地共享金融发展成果，既是积极应对人口老龄化、加快建设老年友好型社会的题中应有之义，也是时代赋予金融机构的重大使命。
近些年来，我国银行保险机构在提升金融服务适老化方面做了大量工作，取得了一定成效。同时也要看到，现有适老化服务设施无论是在投入规模、设施数量方面，还是在适老化服务质效方面，仍难以满足老年人个性化、多样化的金融服务需求。显然，《指导意见》的发布正当其时，它与民政部等24部门近日联合印发的《关于进一步促进养老服务消费 提升老年人生活品质的若干措施》相辅相成，将产生联动效应。
无论是优化传统服务方式，用好智能科技成果，丰富适老化产品和服务，还是强化行为管理，做好金融知识普及和风险提示，形成多方合力，《指导意见》明确的每一方面任务都关联着适老化改造实际，具有现实针对性。不断优化现金服务、优化手机APP服务流程和功能、加大适老金融产品供给……《指导意见》提出的众多举措细节拉满，可操作性强，这也有利于政策的顺利落地。
需要强调的是，提升金融服务适老化水平，不仅是为了有效促进提升老年人生活品质，也是为了更好保护老年金融消费者合法权益，营造安心金融消费环境。特别是对于近年来市场高发、频发的针对老年人的“非法集资”“电信诈骗”等骗局，《指导意见》要求各金融机构提升适老化服务意识和能力，深入开展金融知识普及，强化风险防范与提示。斩断伸向老年人的诈骗黑手，金融机构责无旁贷，需守好第一道关。
一个社会幸福不幸福，很重要的是看老年人幸福不幸福。金融服务适老化水平高不高，关系到老年金融消费者的获得感和满意度。期待各金融机构精准聚焦老年群体现实关切，于细微之处下足“绣花功夫”，进一步提升金融服务适老化水平，以“微实事”托举起“大民生”。（中国经济网专栏 莫开伟）
中经评论：促进养老服务消费 守护幸福“夕阳红”
创新金融服务 助力发展银发经济
推进老旧小区适老化改造，这些城市出新招
推进老旧小区适老化改造，这些城市出新招当下，全国各地老旧小区改造正在加速推进。 在老旧小区改造中，“适老化”“无障碍”成为关键词。 5月18日，《北京市城市更新专项规划（北京市“十四五”时期城市更新规划）》（简称《规划》）正式印发，这也是全国首个减量发展背景下的城市更新专项规划。 《规划》提出，聚焦老旧小区更新改造工作，统筹推进老旧小区分类改造，提升居住品质，促进职住平衡，到2025年完成1.6亿平方米老旧小区改造。 同时，《规划》明确，要注重适老化和无障碍改造，加强适老化改造设计管理，突出加装电梯、公共环境适老化改造和无障碍环境建设等重点任务，统筹养老、助残等相关政策，鼓励“物业服务 养老服务”。 事实上，今年的《政府工作报告》中也提到，要推进无障碍环境建设和适老化改造。 那么，随着老龄化社会的到来，如何推进老旧小区“适老化”改造如何对接“银发一族”的社区养老需求北京：推进室内适老化改造，探索“五方联动”劲松模式、清河样本、昌平经验……在老旧小区适老化改造方面，北京走在了全国前列，各区总结出了“因地制宜”的模式和经验。 去年5月，北京率先发布了《关于老旧小区综合整治实施适老化改造和无障碍环境建设的指导意见》，推出适老化改造“菜单”，为适老化改造提供了参考标准。 在北京老旧小区的适老化改造方面，特别注重的是“内外结合”和“社区配套”。 以北京海淀区南二社区为例，这是北京市首个老旧小区适老化改造试点，由海淀区政府出资，从适老居住环境、出行环境、健康环境、服务环境、敬老社会文化环境营造五大方面进行适老化改造。 在室内适老化改造方面，南二社区对小区内99户80岁以上老人和重度失能老人家庭进行家庭居室适老化改造，包括配置防滑垫、感应夜灯、连续手把、洗澡椅等方便老人自理的设备，还配置了智能设备，实现就寝、习惯化动作、如厕、洗浴等数据实时监测，如有异常，老人家属和医护人员可在第一时间获悉。 同时，在社区配套方面，南二社区注重老年人的生活需求，补齐了便利店、理发、家政、洗染、维修、末端物流等八项基本便民服务功能。 从2019年改造至今，南二社区这种“内外兼备”“软硬件结合”的做法成了北京老旧小区适老化改造的样本和成功案例。 继海淀南二社区后，在朝阳区政府的支持下，朝阳区劲松小区引入社会资本用于推进老旧小区改造更新，并形成了“劲松模式”。 “劲松模式”开启了多重意义上的创新，探索出了一条“区级统筹，街乡主导，社区协调，居民议事，企业运作”的“五方联动”机制，对老旧小区引入社会资本力量具有示范性意义。 不仅如此，在引入物业时，劲松小区率先以“先尝后买”的理念，以“先服务，再体验，后收费”的原则，让居民感受到环境与服务提升的切身变化，从而更容易接受自主向物业缴费。 河南开封：探索“红色议事厅”，推广“3 3”电梯加装模式推进老旧小区适老化改造，八朝古都开封市也走在了全国的前列。 与一二线城市不同，三四线城市普遍面临着人口外流、人口老龄化问题，在老旧小区改造时，开封市积极探索和创新适老化模式，给三四线城市适老化改造提供了新思路。 在老旧小区改造中，开封市城乡一体化示范区辖区内的金康苑小区和武夷连片小区提升改造，获得了群众点赞。 值得一提是，已有27岁“高龄”的金康苑小区在2021年被国家住房和建设部确定为全国推广的12个典型改造案例之一，供全国学习借鉴。 对此，开封市城乡一体化示范区住房和城乡建设局总结了两个小区的成功经验，形成了一套自己的旧改标准，即“五连”和“六有”。 “五连”包括地下连、地面连、风貌连、服务连、人心连；“六有”即有完善的基本公共服务设施、有健全的便民商业服务设施、有完备的市政配套基础设施、有充足的公共活动空间、有全覆盖的物业服务、有健全的社区管理机制。 据新京报记者了解，在老旧小区改造之初，开封市城乡一体化示范区住房和城乡建设局牵头成立了由区党工委书记、管委会主任任双组长的党建引领城市更新及老旧小区改造指挥部，并建立周例会和日调度制度，用心研究创新老旧小区改造项目新理念。 在广纳民意方面，金康苑小区和武夷连片小区创新推广了“红色议事厅”；在引导民意方面，发挥小区内群众威望高、号召能力强的老人建立“红色管家”志愿服务队，带头参与矛盾调解、政策宣传、疫情防控等，实现“我的家园我来管”。 在老旧小区的改造中，加装电梯成为老年人无障碍通行的必要一环，但是，也有低楼层的居民反对加装电梯和额外收费，认为自己“吃了亏”。 在武夷片区的老旧小区改造中，正是通过“红色议事厅”、居民会客厅，开展“微治理”，尊重民意，发挥民智，创新性地采取了“3 3”电梯加装模式。 “3 3”电梯加装模式即分高、中、低3个档次，居民可以根据自身居住的情况，选择一次性出资、分期付款、按次刷卡使用3种付费方式。 这种按需付费的使用模式不仅解决了老年人上楼难的问题，也获得了小区居民的大力支持。 “小区缺少老年人和小孩娱乐休闲的地方，公共区域私搭乱建及小菜园也随处可见。 ”这是来自河大家属院居民的抱怨。 在改造前，河大家属院内部原有的广场小花园是一片废弃的杂草，到处是居民私搭乱建的小棚子、鸡窝、菜地等。 在改造后，小花园实现了“变身”，不仅花团锦簇，而且设置了针对老年人的健身休闲区，中间设置有乘凉亭，兼具了美观和实用性。 据开封市城乡一体化示范区住房和城乡建设局物业科科长丰光辉介绍，在“红色议事厅”中，住四楼的居民张阿姨提出“每天下楼买菜回来上楼时都很吃力”的现实情况，在武夷社区的老旧小区改造中。 针对张阿姨提出的“上楼吃力”，社区加装了临时折叠休椅，座椅旁边还有温馨提示和紧急联系电话，可以让张阿姨“上一层，歇一歇”。 据介绍，经过几年的老旧小区提升改造工作，开封市城乡一体化示范区内杂乱无章、简陋破旧的老旧小区面貌焕然一新，提升了广大群众的幸福感、获得感，赢得了当地居民的点赞。 浙江杭州：运用市场化机制，推广“物业 养老”模式作为长三角的核心城市，杭州在老旧小区改造方面探索出一条“居民主体、政府引导、社会参与”共建共治的模式，“交给专业团队干专业的事儿”成为杭州老旧小区适老化改造的理念。 杭州上城区采荷街道引入了宋都服务作为“金牌管家”，负责对辖区内的36个老旧小区进行升级改造，不仅推出了一套可供复制的社区居家养老理念，还打造出了闻名的“社区养老一条街”。 在上城区四季青街道钱景社区的三新路景芳东区段，原本有一条知名的“小区商业街”，但由于非机动车乱停放、周边沿街环境差、社区活动场地小等原因，当地社区决心将其改造，通过引入宋都服务全资子公司和瑞生活，花了将近一年的时间，成功将“小区商业街”改造成了“幸福养老一条街”。 “幸福养老一条街”总长100多米，总面积约1200平方米，这条路旧貌换新颜，设置了食堂、超市、理发店，活动室等，一应俱全地满足了老年人的生活需求。 杭州上城区采荷街道通过引入和瑞生活率先探索了“物业 养老”的模式，在物业服务方面，设置了社区养老的服务“菜单”，包括怡闲园、怡康园、怡智园、怡惠园、怡学园、怡养园、怡乐园、怡护园、怡和园、4S服务驿站等十大功能区块，形成了集生活照料、文化娱乐、医疗保健于一体的一站式社区养老服务。 满足社区养老需求已成为老旧小区改造的重点工作，杭州通过运用市场化机制、积极引入社会资本，激发社区服务升级的可持续动力，让越来越多老年人在社区享受到更专业、更多元的养老服务。 专家建议：推动适老化改造多元化筹资，鼓励社会资本参与推进老旧小区的适老化改造具有迫切性。 第七次全国人口普查结果显示，2020年我国60岁及以上人口为2.64亿人，占比达18.70%。 在“十四五”期间，我国将从轻度老龄化迈入中度老龄化。 今年两会期间，全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文就“加快推进老旧小区适老化改造”议题提出建议，加大筹资力度，推动适老化改造多元化筹资。 地方政府应加大适老化改造投入力度，并应多方努力，形成合力，积极为适老化改造创造政策环境。 上海交大中国城市治理研究院陈杰教授表示，老旧小区适老化改造应该遵循三个原则，首要原则就是尊重意愿，要“自下而上”和“自上而下”有机结合，有效互动。 不主观设计，多倾听基层声音，确实社区里有需求再行动。 遵循法治精神，尊重物权产权和社区的自主权自治权，绝不应运动化推动。 在尊重民意的基础上，陈杰指出，循序渐进，条件成熟一个做一个，做。 老旧小区的智慧社区改造考虑的问题比较多，成熟的案例哪里有现在老旧小区智能化改造确实有很多方案，也有一些案例，但是老旧小区的智慧社区方向的改造，还是要看具体的功能，不同小区要求不同，现在的社区的改造从门禁进出到停车，最后通过单元门禁系统回家这些都是从进出方面来考虑，社区的停车场系统，物业系统这些都是可以在智慧社区服务平台上面得以体现，铭云智慧社区从用户进出到生活缴费，以及生活购物等方面都是会做出相应的智能服务。 老旧社区的改造，毕竟是社区升级，所以社区的安全以及各方面服务都要细致化，把方方面面考虑进来，考虑用户的要求的同时，兼顾社区平台的功能服务。 老旧楼房的保暖非常差，装修时应该怎么办呢由于多种原因，现在很多人都选择买二手房，但往往这样的老房装修时会出现很多问题，就拿下面的具体改造案例来说：砖混结构的老旧小区，格局不变却要打造成多功能的儿童乐园，你敢信么施工中需注意的问题，拆除门窗时注意人为破坏。 撤除墙体时，对承重墙体不可轻易拆动，水电路拆除，注意漏电漏水，这是必须拆旧换新。 特别提醒，卫生间厨房必须做防渗水防漏。 施工过程中随时都可能发现问题。 做出一个图纸，要全方位考虑到施工的电路、水管等线路，还要仔细查找一下墙面、天花板有无裂缝。 下面这个就是我们设计师改造二手房时候，第一次去验房时，随手画出来的一个大致的户型图。 在旧房装修之前，需在结构上进行适当的调整；把部分不合理的地方重新改造一下；将之前浪费的空间重新利用起来；可以拆改部分非承重墙、顶柜、壁柜等。 从而可以有效改善室内的采光度以及空间利用率。 墙体，老房子多数属于砖混结构，有拆改的墙体是很危险，尽量不要动墙体。 可以重新对墙面进行处理，乳胶漆或是壁纸都特别好。 防水问题，如果动了卫生间瓷砖，防水一定要重新做，而且做工不比新房工序少。 主要就是拆墙面，水电，防水这几个方面要特别注意一点的，因为老房装修和新房装修还是有区别的，推荐苏州一家装修公司叫志高装潢，他们家是专业做老房改造装修的，可以去看一下。 可根据居住时间长短，线路是否经常不稳定，有可能线路老化，以前装修的水电工艺，电线排布没有现在的规范，建议水电重新改造。 因为这个是整个装修的基础，隐蔽工程很重要，出了问题，后期维修很麻烦。 沈阳市大东区23年后凌村新变化吗沈阳市大东区23年后凌村有新变化。 根据查询相关资料了解，大东区为更好打造富有大东特色的老旧小区改造范例，让更多百姓感受身边环境的变化提升，结合各小区实际情况，在规划设计中充分融入大东历史文化和两邻理念元素，规划设计了不同特色的老旧小区改造案例，打造具有历史底蕴和文化特质的宜居小区。 “旧改”大幕拉开 惠及上亿人永庆坊，广东省广州市原来的一条破旧老街。 没有大拆大建，而是经过一番“绣花功夫”的旧城改造，老街巷成了有人气的怀旧“网红地”。 过去，类似的旧城改造案例还有不少，他们大多是有着历史文化风貌的街区，但在城市里毕竟是少数。 现在，这项关系民生改善、城市更新的项目将推向全国。 不久前召开的国务院常务会议部署推进城镇老旧小区改造工作，将涉及全国居民上亿人。 老旧小区改什么怎么改将带来哪些影响记者进行了采访。 一举多得惠民之策——既是民生工程，也是促消费、稳投资的举措，还将促进城市更新人们俗称的“老破小”，将是本次改造的重点。 住房和城乡建设部副部长黄艳介绍，城镇老旧小区指的是建造时间比较长，市政配套设施老化，公共服务缺项等问题比较突出的居住小区。 通过调研和试点情况来看，这些小区可能已经建成了20年以上，经过初步摸查，各地上报需改造的城镇老旧小区17万个，涉及居民上亿人。 目前，老旧小区几类问题比较突出。 一是管网破旧，上下水、电网、煤气、光纤，这些设施要么缺失，要么老化严重，老百姓反映非常强烈。 二是公共服务缺失，这些小区建造时间较早，文化娱乐、健身、机动车和非机动车存放不便等问题凸显。 尤其是现在很多老旧小区居民老龄化程度较高，对电梯等设施的呼吁由来已久。 三是没有物业管理，公共环境普遍较差。 包括道路破损、秩序混乱、私搭乱建等，这些问题直接影响到小区居民的生活感受。 2017年底，住房和城乡建设部在厦门、广州等15个城市启动城镇老旧小区改造试点，截至2018年12月，试点城市共改造老旧小区106个，惠及5.9万户居民。 “试点城市的实践证明，城镇老旧小区改造花钱不多，惠及面广，不仅帮助居民改善了基本居住条件，切实增强了人民群众的幸福感、获得感、安全感，也是扩大投资激发内需的重要举措。 在国务院发展研究中心研究员任兴洲看来，实施城镇老旧小区改造是出于现实的需要，有着多重重要意义。 “今年政府工作报告中，就部署了城镇老旧小区改造的工作。 这首先有助于解决百姓的民生问题。 近年来居民生活水平提高了，但是城市大量老旧住房存在着设施不足、功能不全等诸多短板。 ”任兴洲对本报记者说，在解决民生问题的同时，老旧小区改造还能扩大消费，带动居民户内改造，适应人们消费升级的需求。 同时，从水电气路设施到停车场、电梯等的建设，将带动不小的投资，继而拉动钢材、水泥、玻璃、电缆、工程机械等工业品的市场需求。 此外，从城市化发展的角度看，老旧小区改造也能促进城市的更新和功能提升，改善过去外观上楼宇林立，但内部功能不健全的状况。 从国际经验看，城市更新也是城市发展到一定阶段面临的需要。 就投资而言，国务院参事仇保兴此前撰文指出，据初步估算中国城镇需综合改造的老旧小区投资总额可高达4万亿元，如改造期为5年，每年可新增投资约8000亿元以上。 不止是楼体翻新——保基本、提升类、公共服务类，菜单选项很多元，小区居民协商着办中国地域广大，发达和欠发达地区，东部、中部、西部和东北地区城镇老旧小区改造的条件有差异，群众诉求也不一样，改造工作如何推开“中央层面做好政策的顶层设计，确定改造范围的原则，具体规定各地要因地制宜制定。 对改造内容，目前可初步分成保基础、提升类和完善社区公共服务三类。 保基本的配套设施——比如和居民生活直接相关的水、电、气、路等市政基础设施的维修完善等。 今年住建部还指导各地开展废品分类，把相关设施的配套也作为保基本的内容。 北方地区则可能还要对供暖设施进行修缮。 提升类的基础设施——包括小区电梯、停车场、活动室、物业用房等公共活动场地，有条件的地方可以配建。 随着生活水平的提高，居民的诉求也会再提高，当前也鼓励在改造中建设一些提升类的基础设施。 完善公共服务类——包括完善社区的养老、抚幼、文化室、医疗、助餐、家政、快递、便民、便利店等设施。 这些内容将完善社区基本公共环境，属于非公益化或半公益化、市场化的选项。 目前已有河北省、广州市等地区公布了老旧小区改造相关的计划。 例如，《广州市老旧小区改造三年（2018－2020）行动计划》提出，广州市将于2020年前完成779个老旧小区改造，并明确小区公共部分和房屋建筑本体共用部位60项改造内容，具体“改不改”“改什么”“怎么改”充分尊重居民意愿。 记者了解到，当前正在实施改造或已经完成改造的小区，一般会按小区实际需求列出清单，让居民进行勾选，在居民意愿基础上，从最迫切最亟须完善的问题开始，逐步改善小区环境。 这也意味着老旧小区改造是一项复杂的系统工程，尤其需要小区居民的协商和共识，也对基层统筹协调能力提出了要求。 “老旧小区改造的确面临一些现实的问题，不过从已经试点的城市实践来看，向居民解释清楚改造的意义、目的、要求和条件，大家是能够接受的。 ”任兴洲说，从小区的建设、改造到后续的管理维护，老旧小区改造是一项系统工程。 从全国来看，其实施落地一定不是“一刀切”，而是一个地方一个办法，甚至一个小区一个做法，鼓励在合法合规范围内探索创新方式。 “众人拾柴”助推改造——“居民出一点、社会支持一点、财政补助一点”，多渠道筹措资金，更多投融资创新在路上老旧小区改造中，有一个关键问题——钱从哪来“居民出一点、社会支持一点、财政补助一点”，黄艳说，当前正推动多渠道筹措资金。 但是改造的费用、今后运营的费用、给社区居民提供城市公共服务和社区公共服务供给的费用加起来，资金需求总规模是非常大的。 各方力量如何在资金问题上“各尽其能”在任兴洲看来，需要将老旧小区改造的内容分分类，并按照不同的改造事项确定资金来源。 任兴洲说，基础类的设施，比如水、电、气、路、管网等改造项目，是市政基础设施的组成部分，应主要由政府资金来承担；提升类的设施，比如加装电梯等，则可由政府补助一部分，小区居民分摊一部分，根据各小区实际条件来安排；增加功能型的，比如养老、托幼、助餐、医疗、物业等，则可引入市场化机制，由社会资金投资和运营。 同时，也可将一些小区的公共维修基金盘活运用起来。 仇保兴指出，中国尚有约5000亿元住房公共维修基金。 企业老旧社区治理的研究背景和意义提升社区服务质量,努力完成社区改造任务上取得了一定成就,但是也存在相关法律法规不健全、缺乏统一规划与协调、物业改革相对滞后、居民参与程度低等问题。 本文在认真检索、梳理和分析文献资料后,首先,探索了老旧小区改造背景下社区治理问题产生的背景与研究意义,搭建了研究框架;其次,分析了宜昌市伍家岗区宝塔河街道老旧小区改造的现状及存在的问题;再次,从多方面探究了改造过程中存在社区治理问题的原因;最后,在分析总结国内外老旧小区改造优秀案例并在多中心理论的指导下,从政府、社区、居民、物业公司等方面提出相应的解决策略与意见。 由此,立足于宜昌市伍家岗区宝塔河街道的老旧小区改造的实例,通过完善相关的法律法规、促进公共服务市场化、建立健全绩效指标体系、提高社区对老旧小区改造的重视度、提高社区电子政务建设、建立居民自助管理模式等方式,推进社区治理水平提升,推动社区治理的科学化、制度化发展。
商业银行开展适老化金融服务的重要性
提升服务水平“适老”服务更具温度，强化宣教引导“适老”服务更具广度。 根据农商银行发布的文件显示，为给老年客户提供更加快捷、便利、人性化的金融服务，增强老年金融消费者的自我保护意识和风险防范能力，旌德农商银行秉承“尊老、爱老、适老、敬老”的金融服务理念，做实、做细、做优老年客户群体金融服务工作，不断在“硬环境、软服务”上下功夫。 在做好手机银行和营业网点硬件“适老”的同时，积极开展“适老”服务，帮助老人解决智能技术障碍，全方位满足老年客户的金融服务需求。
