主要商业银行批量集中调整存量房贷利率
房贷减负 促消费利民生（经济聚焦）
《 人民日报 》（ 2024年10月28日 第 10 版）
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10月25日，多家商业银行对符合条件的存量房贷利率进行批量集中调整。相关调整由银行统一操作，绝大多数借款人不需要到银行网点，也无须主动在手机银行操作。调整后，存量房贷利率明显下降，减轻了购房者房贷负担，有利于提升消费能力、提振消费信心。
“一觉醒来，每月房贷少还近千元。”10月25日，不少购房者在社交媒体上晒出自己收到的银行短信通知，房贷利率已经下调，还款压力减轻。
当天，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行等多家商业银行，对符合条件的存量房贷利率进行了批量集中调整。这是银行业积极落实9月29日中国人民银行公告和市场利率定价自律机制（以下简称“利率自律机制”）倡议而实施的调整举措。利率调整政策落地后，给借款人带来什么变化？对当前经济发展带来哪些影响？记者进行了采访。
总体上平均每年将能节省利息支出约1500亿元，有利于提升消费能力
10月26日，上海居民曾先生在建设银行手机银行查到，本次存量房贷利率调整后，自己的二套房贷利率从4.45%下降至3.8%，每月节省贷款利息3000多元。曾先生说，房贷降息节省的利息支出，为自己消费和理财提供了更大空间。
目前，我国绝大部分房贷利率以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，10月25日银行调整的是加点幅度。
根据中国人民银行此前发布的公告和利率自律机制倡议，各家商业银行原则上应在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷开展批量调整。调整的存量房贷包括首套、二套及以上，对于加点幅度高于-30基点的存量房贷利率，将统一调整到不低于-30基点。对于部分城市仍设定了新发放房贷利率政策下限的，调整后的加点幅度需不低于下限。
记者了解到，批量调整由银行统一操作，绝大多数借款人不需要到银行网点，也无须主动在手机银行操作。
建设银行住房金融与个人信贷部住房信贷处副处长隋云飞介绍，10月25日起，借款人即可通过登录建行手机银行或建行智慧个贷微信小程序这两个线上渠道，在“存量房贷利率调整”专项服务功能中，查询利率调整结果。建设银行也已从10月25日起，向完成本次利率调整的客户，发送利率调整成功告知短信。
本次调整后，预计存量房贷利率将平均下降0.5个百分点左右，总体上平均每年将能节省利息支出约1500亿元，惠及5000万户家庭、1.5亿居民。
“此次存量房贷利率调整，很大程度上减轻了购房者负担，有利于提升消费能力。”招联首席研究员董希淼分析，普通购房者还款压力减轻带来可支配收入增加，可用于满足更广泛的消费需求，提振消费信心；对个体工商户来说，贷款成本的降低还能为经营提供更加充裕的现金流，有利于扩大经营规模。
广东深圳居民吴女士于2021年8月在农业银行深圳香梅支行申请了二手房贷款，贷款发放后利率为LPR+60基点。虽然近年来LPR有所降低，但由于较高的加点幅度，吴女士仍要负担超1.3万元的月供，加上家庭育有二孩，日常开支压力较大。
10月25日利率调整，农业银行将吴女士的贷款执行利率降为LPR-30基点，下降了90基点，月供较调整前减少1200多元，每年可少还约1.5万元。“家里负担减轻，‘双11’可以置办更多东西了。”吴女士说。
由于贷款重定价日不同，部分借款人利率有望继续下调
江苏扬州居民王先生从事建筑行业，2021年购买二套房时，利率上浮80基点。现在每月两套房贷总还款2万多元。
去年以来，王先生经营的公司资金压力加大，今年10月的房贷还款已经拖欠了几天。10月12日，王先生看到建设银行发布的存量房贷利率调整相关公告后，赶紧联系江都龙川支行询问，工作人员告知拖欠客户也可以享受降息。经测算，王先生的房贷利率可以从4.65%下降到3.55%，每月可少还1800多元，每年可节省2万多元开支。
隋云飞告诉记者，建设银行充分考虑有拖欠还款情况客户的实际困难，帮他们减轻还款压力，本次对这类客户与普通客户一样进行了批量利率调整，希望能帮助借款人早日恢复到正常还款的信用状态。
一些借款人发现，本次利率批量调整后，自己与其他人执行的实际利率并不相同。业内人士介绍，出现这种状况的主要原因是借款人的重定价日不同。有的人贷款重定价日是每年1月1日，有的人则是贷款放款日的对应日，这导致批量调整后不同借款人实际执行的LPR并不相同。
10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新一期5年期以上LPR为3.6%，较上月下降25个基点。如果借款人的重定价日为每年10月21日至10月25日，则10月25日批量调整时执行的LPR为3.6%，调整后存量房贷利率为3.3%。这部分人是最早能享受到今年LPR下降利好的群体，而其他借款人等到下个重定价日时，房贷利率有望继续下降。
记者注意到，人民银行此前发布的公告取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。自2024年11月1日起，符合条件的存量房贷借款人在与商业银行协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可调整重定价周期，使存量房贷利率更及时反映LPR的变化，畅通货币政策传导。
此外，目前还有部分中小银行尚未完成存量房贷利率调整，但总体会在10月31日前全部完成。
有助于释放刚性购房需求，促进房地产市场止跌回稳
“听说房贷利率调整了，我想查下我现在的利率是多少，再查查下个月能少还多少钱。”10月26日，四川成都居民李女士来到建设银行岷江支行个贷中心询问，支行工作人员指导她在手机银行“存量房贷利率调整”模块进行了查询。
工作人员告诉李女士：“您原来的利率是LPR+70基点，重定价日为每年1月1日，这次调整利率从4.9%降为3.9%，月供减少600元左右。明年1月1日LPR会重新定价，如果在此期间LPR不变的话，房贷利率将会变成3.3%，到时月供将共计减少约1000元。”
“这样月供压力就小多了，之前家里人觉得利息高，考虑提前还房贷，现在看来可以不用提前了。”李女士说。
李女士的情况代表了目前很多借款人的想法。董希淼告诉记者，存量房贷利率下降后，购房者对买房后新老房贷利差继续拉大的担忧有所减轻，有助于释放刚性购房需求，促进房地产市场止跌回稳。
记者从某大型商业银行了解到，10月以来房贷提前还款情况较政策出台前的9月减少20%。近期，降低存量房贷利率等房地产政策出台后，一线城市新房、二手房带看量和成交量明显上升。市场人士认为，近期房地产支持政策出台改善了居民购房预期，叠加各地政府因城施策，房地产市场出现积极变化。
对于商业银行来说，批量调整完成后，预计存量房贷利率下降将平均每年减少利息收入约1500亿元。但新老房贷利差收窄后，提前还贷会明显减少，有利于银行稳定贷款规模，提高贷款质量。同时，中国人民银行近期降低存款准备金率0.5个百分点，降低政策利率0.2个百分点，能够降低银行负债成本，提升银行可持续经营能力，为银行更好服务实体经济提供支撑。
央行房贷新规：去杠杆、降负债是大势所趋
2020年的最后一天，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。
《通知》要求银行业金融机构（不含境外分行）的房地产贷款占比以及个人住房贷款占比要满足人民银行、银保监会确定的管理要求。 目的是提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展。
这是继2020年8月20日“三条红线”出台后，又一针对房地产融资的政策，在刚刚过去的2021“丁祖昱评楼市”年度发布会上，我曾说过：“2020年全年与房地产相关的金融政策销睁一直在持续的收紧，哪怕是在疫情最严重的上半年也没有在任何一个公开场合说过要给房地产金融助力，一直到8月20日，这是所有地产人应该记住的日子，‘三条红线’的相关政策给整个行业特别是给房地产金融行业理清了未来的政策脉络和思路。”
在当时我给出的十大预测中，提到未来金融政策还将趋紧，中国人民银行汪世、中国银行保险监督管理委员会在全年金融政策持续收紧的2020年的最后一天推出《房地产贷款集中度管理制度》，在某种程度上验证了我对金融政策趋紧的预测，未来房企整体融资环境依旧偏紧的困斗肢主基调不变。
大部分银行金融机构符合管理要求
从近期发布的《房地产贷款集中度管理要求》的具体要求来看，银行业金融机构按类型分档，其房地产贷款占比上限各档不高于40%、27.5%、22.5%、17.5%及12.5%；个人住房贷款占比上限各档不高于32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。
截止至2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求的，按超出的百分点给与不同的业务调整过渡期，分别为超出2个百分点以内的，过渡期2年，超出2个百分点及以上的，过渡期4年，房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。
对此，中国人民银行、银保监会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的答记者问时表示这一房地产贷款集中度管理制度，主要的目的是提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展。
据了解，目前大部分银行业金融机构符合管理要求，而对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。 个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。
企业降负债、居民稳杠杆
据人民银行统计的《2020年三季度金融机构贷款投向统计报告》数据显示，2020年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额169.37万亿元，其中人民币房地产贷款余额48.83万亿元，房地产贷款占比约28.83%，低于“房地产贷款集中度管理要求”中“第一档：中资大型银行”40%占比上限，略高于“第二档：中资中型银行”27.5%占比上限。
从近5年房地产贷款占比情况走势来看，房地产与金融业深度关联，相对充裕的银行信贷资金，很大一部分最终流向了房地产市场，房地产相关贷款占银行业贷款的比重持续提升，并有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。
截至2020年三季度，全国房地产贷款余额高达48.8万亿元，较2015年净增长132%，占各项贷款余额的比重多达28.8%，较2015年提升6.4个百分点。
从走势来看，受2020年房地产相关的金融政策持续收紧影响，2020年前三季度房地产贷款占比已经较2019年有所回落，未来这一指标或将继续下降。
从个人住房贷款占比来看，2020年三季度末，个人住房贷款余额33.59万亿元，个人住房贷款占比约19.83%，低于“房地产贷款集中度管理要求”中“第一档：中资大型银行”、“第二档：中资中型银行”32.5%及20%占比上限。
然而，从近5年总体趋势上看，2016年以来，居民持续加杠杆购房，致使杠杆率高企，个人住房贷款占比也呈逐年走高态势，截至2020年三季度，个人住房贷款余额多达33.7万亿元，较2015年净增长157%。
若结合居民杠杆率与债务收入比来看，截至2020年三季度，居民杠杆率逐年提升至33%，较2015年增加13.7个百分点，债务收入比升至55%，较2015年增加24.5个百分点。 而在疫情阴霾下，居民收入预期大概率将有所下滑，偿债能力进一步减弱，由此看来现阶段有序引导企业负债率、居民杠杆率逐步回归到“安全线”以内，坚守不发生系统性金融风险的底线仍是重中之重。
未来房企整体融资环境依旧偏紧
2020年，房地产政策层面前松后紧，中央继续坚持“房住不炒、因城施策”的政策主基调，落实城市主体责任，实现稳地价、稳房价、稳预期长期调控目标。 上半年房地产信贷政策中性偏积极，央行三度降准释放长期资金约1.75万亿元，并两度下调LPR利率中枢，5年期以上LPR累计降幅达15个基点。
但下半年央行设置“三道红线”分档设定房企有息负债的增速阈值，并压降融资类信托业务规模，倒逼房企去杠杆、降负债。 时值年末最后一天中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，在某种程度上也是对房地产行业将稳杠杆乃至去杠杆的强调和加强。
联系到郭树清发文强调，坚决抑制房地产泡沫，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。 我们认为未来房企整体融资环境依旧偏紧，房企去杠杆、降负债已是大势所趋。
需要注意的是，中国人民银行、银保监会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的答记者问时同时表示要“推动金融、房地产同实体经济均衡发展”。
“十四五”规划也已定调：房地产事关民生消费和投资发展，助力经济内循环。
我在2021“丁祖昱评楼市”年度发布会上说过“房地产是中国最大的金融业、制造业、服务业”。 因此，我认为政策基本面依然“稳”字当头，继续坚持“房住不炒、因城施策”的政策主基调，强化并落实稳地价、稳房价、稳预期的调控目标。
同时，《房地产贷款集中度管理要求》的发布，也进一步验证了我对行业步入无增长时代新逻辑的验证，过去若干年，房企高歌猛进，资金带来了巨大的动力，时至今日，在“三条红线”和“央行房贷新规”的要求下，资金被限制，由于没有更多的资金进入，整个行业再往上走的动力被大大削弱，因为整个行业的主体是房企，缺乏资金的支持，会使得企业动能不足，从而使得行业动能不足，就将步入无增长的时代，这也是2020年的最后一天，我所讲到的最核心最关键的问题。
贷款利率超预期下调 利好的不单是楼市
上周五，5年期以上LPR(贷款市场报价利率)报价超预期下调，对市场影响几何？
5月20日，最新一期LPR报价出炉：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。 正如市场预期，LPR利率调降了，但超出意料的是，这次单独下调了5年期以上LPR利率，且下调幅度达15个基点(BP)。
此举被市场视为央行给房地产市场单独“开小灶”。 对此，有市场观点称，在5年期以上LPR下调的情况下，存量按揭房贷成本也下调，有助于减轻存量购房者按揭还款负担，提振消费需求；另外，有房者可能因此降低提前还贷动力，提高持股意愿，尤其是持有股息率在5%以上的股票。
5年期以上LPR的大手笔调降，刺激A股、港股和汇率等中国资产大涨。 A股市场表现上，截至5月20日收盘，沪指涨1.6%，收复3100点；深成指涨1.82%；创业板指涨1.69%；港股市场也有明显反弹，恒生指数涨约3%，恒生科技指数涨4.7%。
截至5月20日16:30，在岸人民币对美元收盘报6.6740，较上一交易日上涨938个基点，周内涨1090个基点。 更值得一提的是，截至收盘，离岸人民币和在岸人民币的价差也收窄到42个基点。
从更广泛的层面看，LPR的下调不仅对房市有影响，也将影响各行各业，惠及更多主体。 作为中长期贷款定价的参考，5年期以上LPR降低有助于促进中长期贷款企稳回升，提振企业融资需求。
如何影响楼市
作为房贷定价的锚，对于购房者而言，在加点基数不变的情况下，5年期以上LPR利率的下调将减少房贷支出。 接受第一财经采访的业内人士认为，一方面，这意味着支持刚需住房需求金融政策力度有所加大；另一方面，随着5年期以上LPR的调整，存量按揭房贷成本也下调，有助于减轻存量购房者按揭还款负担，提振消费需求。
自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR下调4次，从4.85%降至4.6%，此次调整后信仔进一步降至4.45%。
业内专家对记者表示，与企业贷款不同，个人住房贷款期限长，目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。
近日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP，二套住房贷款利率下限保持LPR 60BP。
业内专家称，此次调整后，按照最新LPR计算，个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%，二套房5.05%。 5年期以上LPR下调，有助于落实中央政治局会议精神，支持刚性和改善性住房需求，减轻居民房贷利息压力，稳定投资、消费和宏观经济基本盘，促进房地产市场平稳健康发展。
2019年LPR改革完成后，所有新发放、存量商业性个人住房贷款利率均以相应期限LPR为定价基准加点形成。 在房贷转化成LPR利率模式后，新的房贷全部采用LPR定价模式，存量房贷也从2020年下半年起开始批量进行转换。
业内专家表示，本次LPR调整对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响。 对于新发放商业性个人住房贷款，利率将立即下调15个基点，叠加央行、银保监会5月15日将全国新发放首套住房商业性个人住房段嫌贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP，新申请住房贷款的居民家庭将迎来双重利好，购买二套房的居民家庭也能从中获益。
该专家还表示，对于存量商业性个人住房贷款，也将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日后下调15个基点。 按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少支出约45元，未来30年内共减少利息支出约1.6万元。
不过，还需注意的是，按照国内房贷利率的区域特点，最终各地方银行机构是否落地实施还存在不确定性。 而且在实际情况中，第一财经记者了解到，不同银行也会根据贷款人的资质、当时外部环境等对加点基数做出不同调整。
但对于银行来说，相比资产，住房按揭贷款仍属于优质资产，存在加大投放的动力。 民生银行首席研究员温彬分析称，4月居民部门住房贷款减少了605亿元，同比少增4022亿元，反映出居民的购房意愿回落。 本月5年期以上LPR下降15BP，总体上会降低购房成本，有助于满足居民的合理购房需求和促进消费。
光大银行宏观分析师周茂华也对记者表示，5年期以上LPR报价利率下调，直接利好制造业与房地产握坦手，市场信心逐步回暖，年内房地产与制造业复苏加快将带动国内消费和投资反弹，内需动能有望稳步恢复。
LPR缘何非对称降息
事实上，市场对于本次5年期以上LPR大幅下调较为意外。 LPR由两部分组成，即公开市场操作利率与加点，其中公开市场操作利率主要指中期借贷便利(MLF)利率。 一般而言，MLF如果未变，LPR难以变动。 而本月5年期以上LPR调降，为2019年LPR新机制以来第一次。
“着眼于激发市场主体信贷需求，稳住楼市运行，当前推动企业和居民贷款利率下降的迫切性很高。 ”东方金诚首席宏观分析师王青表示，更为重要的是，受货币政策边际向宽推动，这段时间以银行同业存单收益率为代表的市场利率大幅下行，加上近期监管层在着力降低银行存款成本，因此报价行下调LPR报价的动力明显增强，最终带动5月5年期LPR报价打破常规下调。
而之所以5年期LPR报价下调15个基点，而1年期LPR报价保持不动，在业内人士看来，这可能缘于当前企业贷款利率已处于改革开放四十多年以来的最低点，而居民房贷利率仍然处于较高水平；而且，年初以来尽管房地产金融环境在持续回暖，但受疫情及行业本身运行规律等因素影响，楼市下滑势头仍在延续，对宏观经济的拖累效应正在加大。
其中，1~4月房地产投资增速由正转负，社会消费品零售总额中的涉房消费持续处于负增长状态。 由此，继5月15日央行宣布下调首套房房贷利率下限20个基点后，5月主要针对居民房贷的5年期LPR报价也下调15个基点，表明当前政策面对楼市的定向降息正在加码，意在遏制房地产下滑势头。
周茂华也对记者表示，本次单独调降5年期LPR利率，且幅度超预期，主要是三方面原因：一是，近几个月实体经济中长期贷款需求偏弱，引导金融机构降低中长期贷款利率成本，提振实体经济融资需求；二是，近几个月国内房地产复苏不理想，5年期报价利率下降有助于降低按揭贷款成本提振刚需住房需求，促进房地产平稳运行；三是，此前央行稳增长政策靠前发力，降准央行结存利润依法上缴、专项再贷款、优化存款利率等，为银行提供长期限、低成本资金，为银行金融机构降低中长期贷款利率成本营造良好条件。
未来仍有调降空间
作为中长期贷款定价的参考，5年期以上LPR的下调也有助于提振企业融资需求。 4月企业部门票据融资加快增长，而中长期贷款增长乏力，反映出融资需求不足。 而随着利率调降，将降低中长期融资成本，有助于帮助企业尽快扭转预期、提振信心，加快完成复工复产，从而促进经济运行在合理区间。
复旦大学金融研究院兼职研究员、招联金融首席研究员董希淼也对记者表示，当前，1年期LPR已经较低(1年期MLF操作利率为2.85%，点差85个基点)，下降空间本已不大；而降低5年期以上LPR，可推动降低企业中长期贷款利率，提振企业恢复生产、扩大投资的意愿和能力，从一季度和4月金融数据看，企业中长期贷款增速缓慢是较为突出的问题；同时，推动降低居民住房贷款负担。
在汇率方面，“5年期LPR意外大降15个基点，提振了市场的风险情绪，也提振了人民币。 ”某外资行外汇交易员告诉记者，“预计后续要继续观察外资流出情况、出口冲击对贸易顺差的潜在影响，以及美元的后续强度。 我们认为美元/人民币可能会走出W形。 ”
在此次LPR调整后，展望未来，多数市场观点认为，LPR仍有下调空间。
中信证券首席策略师秦培景团队分析称，5月20日央行下调5年期以上LPR15个基点，标志着本轮密集落地的稳增长政策进入发力期，货币政策的重心从松货币转向宽信用，预计今年剩下时间里还有降准和LPR降息空间。
王青分析，2021年四季度以来市场对美联储政策收紧预期已较为充分，美联储也先后启动加息和减码购债，但这并未影响中国央行去年12月和今年4月两度降准及今年1月降息。 由此，若6月乃至下半年早些时候降准降息持续落地，LPR报价还会有一定幅度的下调空间。 这也将带动企业贷款利率和居民房贷利率更大幅度下降。
温彬也表示，当前全球通胀高位波动，主要经济体货币政策加快收紧，国际形势更趋复杂多变。 下一阶段，预计货币政策将继续发挥总量和结构双重功能，加大力度为困难行业、企业和人群纾困，促进经济加快企稳回升，运行在合理区间。
交通银行北京市分行为首都经济社会高质量发展注入金融动能
交行北京国际商务服务片区支行工作人员为“e窗通”预约开户企业办理开户业务风雨兼程数十载，同舟共济谱新篇。 作为交通银行系统内最大的省级分行，自1989年成立以来，交通银行北京市分行便肩负起深耕京畿金融领域、布局首都经济的重要使命——一直以来，北京分行始终坚持贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧跟首都经济社会发展步伐，不断提升金融服务在支持产业升级、发展普惠金融、践行社会责任等领域的覆盖面和精准性，夯实经济发展地基，满足实体经济对金融服务的新期待、新需求，助力谱写首都经济高质量发展新篇章。 大踏步迈向“十四五”规划新征程，面对疫情防控和经济社会发展的双重大考，为深入贯彻统筹抓好疫情防控和经济社会发展的决策安排，北京分行严格落实总行研究制定的《关于全力做好金融支持疫情防控和经济社会发展的意见》，坚持做到疫情防控与支持经济发展两手抓，聚焦医疗、民生、物资生产及运输等重点领域，在常态化应急保障工作、推动金融支持实体经济发展等八个维度持续发力，不断提升金融服务的温度、广度和深度，以金融力量为疫情防控和经济发展保驾绝如斗护航。 金融赋能基础服务不间断金融的宗旨是服务人民群众，想人民所想、急人民所急始终是金融服务的初心宗旨和目标方向。 根据当前首都疫情防控的工作形势，交通银行北京市分行坚持党建引领，科学统筹营业网点相关事宜，合理分配机构资源，确保现金存取、货币兑换、转账汇款等金融保障服务不间断、不掉档、不降质，多措并举为社会民生和经济发展正常运行助力。 “疫情期间，交行能做到上门服务，实在是太感谢你们了！”近日，交行天通苑支行接到了一通对公客户的感谢来电——受疫情影响，某个处于封闭管理的养老院无法到网点为员工办理工资卡，在得知这一情况后，支行充分考虑疫情的不确定性和养老机构的特殊性，并按照相关要求和工作机制“主动向前一步”，选派了两名工作人员上门为客户提供服务。 出示健康宝绿码、核酸检测证明并磨、全身消杀……两位工作人员在做好个人防疫的情况下隔着栅栏协助、引导其顺利办理业务，同时耐心讲解手机银行的使用方法橡山，热情的服务态度和专业的服务水平，极大地赢得了客户的信任与称赞。 疫情冲击之下，如何更好地帮助遇到困难的市场主体复工复产同样是交行北分的工作重点。 考虑到部分企业因疫情原因收入下降、经营困难，交行北分还特别推出降低房贷、消费贷款以及灵活调整还款间隔、变更还款方式、延长贷款期限等多样化的举措，为企业降压减负，助力企业复产复工、疫情期间社会经济平稳运行。 考虑到疫情对于线下业务办理的阻碍，交行北分还依托手机银行线上平台设置了“金融惠民携手抗疫”主题抗疫服务专区，包括“慧金融”、“惠生活”、“会投资”等多个模块，满足客户在疫情期间挂号问诊、抗疫保险等多样化的服务。 用心用情金融创新保民生“咱们银行有没有疫情期间针对个贷客户的延期还款政策？”这天，交通银行慧忠里支行接到了一通房贷客户的求助来电。 受疫情影响，该客户因停业经营困难无法按时还款，希望能够申请延期还款服务。 “您别着急，我们有相关宽限期政策！”在耐心安抚客户并讲解相关政策后，支行工作人员热情、耐心地协助客户申请资料并完成协议签署，成功协助客户办理延期还款业务。 “真是雪中送炭，不然我真不知该怎么办才好。 感谢交通银行！”客户感慨道。 经济是肌体，金融是血脉，二者相互映照、相辅相成。 针对部分客户受疫情影响面临还款困难等问题，交通银行北京市分行根据总行关于疫情防控、金融保障的具体安排，面向受新冠肺炎影响的住院治疗或隔离人员、需隔离观察但未住院隔离人员、参加防控工作人员、暂时失去收入来源人员及其他受影响人员等五类客户推出延期还款措施，差异化的还款期限、最高不超过90天的延期服务，持续完善着社会民生类金融服务体系，全面稳妥有序推进各项服务保障工作落地生效。 金融输血精准滴灌助小微一直以来，交通银行北京市分行紧跟我国经济发展主旋律，将服务好民营经济和中小微企业作为日常工作的重点，并在多年探索实践中形成以精准滴灌为主的特色金融服务模式。 疫情期间，交行北分结合小微企业融资需求和企业特点，在发展阶段、特定产业、特定区域等多个方面出发，制定出特色化的中小微企业融资产品，并逐步健全完善中小微企业信贷产品体系。 作为一家二十年植根于医疗信息化的IT企业，客户S公司利用专业技术硬核抗疫，先后参与了北京地区多家抗击新冠肺炎疫情市级定点医院的相关信息化建设项目，并且入选了北京市经信局“专精特新”名单。 在了解到客户的资金需求后，交通银行北京市分行主动与客户对接，并向该客户推荐了专门适用于“专精特新”企业的300万元信贷支持，为企业资金融通及正常运营提供有力支持。 在产品覆盖面持续丰富的基础上，交行北分还将各类续贷、年审功能与增加宽限期、展期、调整还款计划、减费让利等措施相结合，灵活协调帮助客户应对疫情冲击，避免出现限贷、抽贷、断贷等情况，保障对小微企业信贷支持的稳定性。 此外，为进一步满足中小微企业、尤其是涉疫物资和民生保障类中小微企业的融资需要，交行北分还通过开辟授信审批绿色通道，助力小微企业实现线上产品融资随借随还，以精准滴灌切实为小微企业纾困解难，以金融担当助力普惠金融做强做实。 科技赋能稳链保链促供给产业兴则百姓富，金融活则经济兴。 服务首都经济数十载，交通银行北京市分行依托产业链产品创新，通过“全线上、零距离、无接触”的服务模式，加大对建筑施工、医药医疗、生活物资、交通物流以及制造业等重点行业的金融支持力度，保障链属企业正常生产经营。 通过推进自建智慧交易链平台以及第三方平台在线快易付业务合作，延伸服务产业链长尾客户触角，为其提供稳产保供资金。 持续推动产品和系统迭代创新，通过订单融资产品扩大融资服务范围，依托秒放等功能优化为产业链客户提供高效融资渠道。 疫情期间积极落实帮扶政策，及时优化业务流程并提升线上化操作水平，保障链属供应商融资需求得到满足的同时，降低其融资成本。 交通银行北京市分行作为某大型央企集团的服务银行，通过线上快易付产品在线满足集团内核心企业付款以及上游小微供应商融资需求。 疫情期间，由于其核心企业、供应商以及业务办理支行均位于疫情管控区域，供应商暂时无法到物理网点办理开户手续，无法落实交通银行北京市分行管理办法中对供应商融资的开户要求。 针对以上情况，交行北分快速优化业务流程，依据行内政策，在风险可控条件下，以内部邮件等方式完成业务流程审批，同意供应商在融资放款时暂不开立交行北分结算账户，并暂免供应商贷款账户的对账要求，以便捷金融服务保障客户疫情期间正常经营运转。 助力两区提升贸易优服务贸易外汇收支便利化试点政策是国家外汇管理局全力做好疫情防控和经济社会发展金融服务的一项重要举措，自推出起即获得银行和企业的积极响应。 近期，为进一步推进贸易投资便利化政策落地生效，交通银行北京市分行获批成为贸易外汇收支便利化政策试点银行，获批当日即实现交易批量落地，为5家试点企业办理贸易外汇收支便利化业务。 为切实提高“两区”建设过程中的金融创新能力和易投融资便利化水平，交通银行北京市分行还依托境内外、离在岸一体化经营，将更多企业、尤其是中小外贸企业纳入贸易外汇收支便利化政策范围。 北京某知识产权代理公司是国内大型的知识产权代理机构，在发明专利发表、代理知识产权事务、商标申请等领域具有较高的市场份额，为境外100余个国家和地区提供专业服务，全球服务企业数量超万家。 该公司平均每年办理跨境结算业务几千笔，海量琐碎的单据资料困扰着财务人员，日益增长的海外订单对业务办理的时效性与便利性也提出了更高要求。 交通银行北京市分行主动发挥跨境金融服务专业性优势，积极推动便利化政策先行先试，分行国际部与永安里支行快速响应客户需求，成立服务团队并为客户定制专属服务方案，提供“贸易外汇收支便利化试点政策交通银行EASY系列线上业务结售汇方案”的组合服务，通过优化单证审核与线上办理跨境业务，使企业充分享受改革红利，大幅节约企业办理业务的时间和成本，有效提升资金跨境收付效率和资金使用效率，助力企业进一步降本增效。 在便利化试点政策实施的首周，该公司办理结算业务近150笔，合计金额超过110万美元。 靶向发力强化信贷助实体市场主体是经济发展的活力源泉，金融服务是实体经济的血脉动力。 为持续提升服务实体经济质效、持续深入推动普惠金融落地生效，交通银行北京市分行坚决落实金融支持稳经济各项工作措施，聚焦疫情防控、医药医疗、民生保障等重点领域，持续加大对绿色金融、乡村振兴、科技金融、制造业等领域加大信贷支持力度。 同时，交行北分还进一步加大对线下零售、住宿、餐饮等小微企业纾困支持力度，通过优化线上信用产品，为小微企业及小微商户增信提额。 此外，交行北分还以应收账款质押、快易付等产品，持续为商务、文化旅游、交通运输等行业上下游小微企业提供融资支持，以及适度放宽对个体经营者的信贷支持条件，对无需申领营业执照的个体经营者发放经营性贷款。 前不久，在了解到某林业企业客户有资金方面的需求后，交行和平里支行迅速反应，果断启用快捷绿色通道，在一周内完成从授信申报到放款的全部流程，为客户投放绿色涉农贷款10亿元，得到客户高度认可，此后双方进一步深化合作，共同探索林业碳汇助力乡村振兴的实现路径，激活乡村发展新动能，共同推动实现高质量发展。 船到中流浪更急，奋楫者总能率先争渡；人到半山路更陡，志坚者终将傲视群山。 在持续扎根首都经济、服务北京金融领域的第33年，交通银行北京市分行将继续坚决相关监管部门及总行的决策部署，严格按照相关政策导向和监管要求，一如既往做好金融服务支撑，全方位助力稳住经济大盘，推动经济社会高质量发展，为谱写新时代首都高质量发展新篇章贡献交行力量。
